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湖北武汉一男子利用银行漏洞透支0张银行卡被批捕

2019-08-14 17:44:13来源:励志吧0次阅读

利用银行在个人信用卡业务管理上的漏洞,刘红苹从2008年开始在多家商业银行办理信用卡,两年间先后用完近 0张银行卡的透支额度,却没有一家银行对其采取过强硬措施,也没有一家银行报案。 8月6日,审查批捕该案的湖北省武汉市新洲区检察院检察官对记者说。

冒用亲友同事身份信息办理信用卡透支

刘红苹原是武汉市新洲区某单位正式员工,私下经营着一家小商品批发店,日子虽不十分富裕,也还过得去。2008年,因资金周转困难,刘红苹非常着急,他看到同事使用信用卡透支挺方便,就萌发了 以卡养卡 、 空手套白狼 的念头。

刘红苹原名叫 刘海 ,改名时原来的身份证没有上交,他就用自己的两张身份证到工行、建行、广发等银行办理了10余张信用卡,开始套现,但所有的信用卡很快就透支完了。随后,他便打起亲朋好友的主意,私自冒用堂弟、姐姐及同事小罗的身份信息到各大银行办理了10余张信用卡,并很快将这些信用卡全部透支完毕。

2011年12月,小罗到银行取钱时,发现自己储蓄卡上的钱被银行以信用卡透支的名义扣掉,刘红苹透支信用卡之事浮出水面。为解决问题,小罗带着相关银行的工作人员找到刘红苹,但刘红苹置之不理,相关银行也就不再管此事了。无奈之下,小罗报警。

信誉不好的人进入银行 黑名单 是有周期的

据刘红苹交代,他透支了那么多信用卡,也收到过一些催款单,但从来都是看也不看就扔了,也没人管,就觉得没什么事了。 可是银行的钱确实透支出去了,也被花掉了,难道就不用承担责任吗? 办案检察官说。

一般情况下,信用卡透支后银行会寄催款单,再电话催款,不还的话还会有工作人员上门,再不还就要走法律程序了。 某银行负责人介绍说。

那么,为什么刘红苹透支了三四年也没人管呢?对此,该负责人解释说,银行类似情况太多了,特别是小额透支,根本管不过来。如果整天派人去追款或走法律程序,成本太高了,银行只对大笔的透支和贷款采取具体追款措施。

刘红苹办理的信用卡透支额度基本上都在5000元至1万元之间,近 0张银行卡起码透支了十几万元,加上利息就更多了。如果没人报案,这个损失算谁的?如何有效防止恶意透支,银行该做些什么? 办案检察官在办案过程中思考着。

银行会把这些信誉不好的人列入黑名单,黑名单是全国联网的,一旦进了黑名单,透支者在所有银行都不能再办理任何业务。 该负责人说, 但是信誉不好的人进入黑名单是有周期的,一般情况下超过三个还款周期不还才会进黑名单,一个周期大约是三个月到六个月。而刘红苹几乎是同时在多个银行办的信用卡,在进入黑名单之前他已经透支完所有的额度。

防止信用卡恶意透支,银行应有所作为

信用卡发放把关不严,导致不符合资格的申办对象获得批准,扰乱了信用卡的管理秩序,而银行还款催收程序不规范,为不法分子提供了可乘之机,造成银行大量资金流失等问题,就此新洲区检察院向相关银行发出了检察建议。

该院建议相关银行进一步加强对申办人身份资料的审核,增强对虚 件的防范能力;进一步加强对申办人资信的审核,完善担保制度;进一步加强对银行业务人员的管理培训,防止因追求办卡数量而滥发现象;同时进一步加强对信用卡使用过程中还款情况的监控和催款工作,对恶意透支达到刑事立案标准的,应及时向司法机关报案,将风险控制在最低限度,尽量消除信用卡监管盲区。

8月初,相关银行对该检察建议作出回复。回复中称银行对此高度重视,将对刘红苹案举一反三,并根据检察建议自查整改,促进信用卡业务健康发展。

刘红苹恶意透支信用卡以为占了便宜,结果被新洲区检察院以信用卡诈骗罪批准逮捕。办案检察官提醒大家,信用卡恶意透支并非小事。根据我国相关法律规定,信用卡恶意透支额度达到1万元以上就应当立案追诉。因此,大家在办卡、用卡时一定要量力而为,不可心存侥幸;同时个人资料不要轻易透露给别人,以防不法分子利用。

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